Пресс-релизы

Рейтинговое агентство RAEX (Эксперт РА) повысило рейтинг финансовой надежности страховой компании Гранта до уровня ruBB. По рейтингу установлен стабильный прогноз.

Решение о повышении рейтинга связано с улучшением финансовых показателей компании, а также со снижением оценки влияния рисков, связанных с неопределенностью перспектив развития компании.

«Гранта» - небольшой страховщик, 78% взносов за 2017 год компания собрала в Республике Татарстан. За 2017 год компания получила на 23,2% страховой премии больше, чем за 2016 год. Темп прироста собственных средств компании за период с 31.03.2017 по 31.03.2018 составил 6,4%. Положительная динамика страховых взносов и собственных средств страховщика отмечается в качестве позитивных факторов. Положительное влияние на рейтинг оказывают умеренно высокий уровень стратегического обеспечения, организации риск-менеджмента и высокий уровень транспарентности.

Качество активов компании оценивается как высокое. Доля высоколиквидных вложений в объекты с рейтингами RAEX уровня ruAA и выше либо сопоставимыми рейтингами от других агентств составила 63,6% на 31.12.2017 и 65,1% на 31.03.2018. Большая часть активов представляет собой денежные средства и депозиты в банках.

Финансовый результат характеризуется высокими показателями рентабельности собственных средств (15,8% за 2017 год) и инвестиций (7,5% за 2017 год), также отмечаются низкие показатели коэффициента убыточности-нетто (30,1% за 2017 год) и умеренно низкие показатели комбинированного коэффициента убыточности-нетто (92,2% за 2017 год). Доля расходов на ведение дела во взносах-нетто отмечается как высокая (53,7% за 2017 год), что отмечается в качестве негативного фактора.

В качестве положительных факторов агентство отмечает высокие коэффициенты текущей ликвидности (2,26 на 31.03.2018), уточненной страховой ликвидности-нетто (2,64 на 31.03.2018), низкую долю кредиторской задолженности и прочих обязательств в пассивах (6,1% на 31.03.2018). На 31.03.2018 отклонение фактического размера маржи платежеспособности от нормативного значения составило 39,8%, что также отмечается в качестве позитивного фактора.

Страховой портфель компании стабилен (максимальное изменение долей видов страхования в портфеле компании за 2017 г. по сравнению с 2016 г. составило 8,3 п.п.) и генерирует положительный и стабильный технический результат, как в целом по портфелю, так и по основным видам страхования. В качестве позитивного фактора также отмечается низкая убыточность по основному для компании виду страхования (страхованию автокаско) – за 2017 год – 47,0%. При этом страховой портфель характеризуется невысокой географической диверсификацией и низкой диверсификацией по видам страхования (за 2017 год на крупнейшее направление деятельности – страхование средств наземного транспорта – пришлось 73,3% премии). В качестве негативного фактора отмечается отсутствие опыта крупных выплат. Крупнейшая выплата, произведенная за последние 5 лет, составила 5 млн рублей, при этом величина максимально возможной страховой выплаты по одному событию в целом по портфелю-брутто составляет 98 млн рублей или 58% от собственных средств на 31.03.2018.

Клиентская база страховщика высоко диверсифицирована (за 2017 год доля 5-ти крупнейших клиентов составила 2,3%, на крупнейшего пришлось 0,8% премии), что оказывает положительное влияние на уровень рейтинга. В качестве позитивных факторов также отмечаются низкая доля расторгнутых договоров (0,7% за 2017 год), высокая диверсификация каналов распространения страховых продуктов (за 2017 год доля крупнейшего канала продаж, кроме прямых продаж – физические лица, в том числе индивидуальные предприниматели, – во взносах составила 50,9%). В качестве негативного фактора выделена высокая величина комиссионного вознаграждения посредникам. За 2017 год комиссионное вознаграждение агентам-юридическим лицам составило 28,7%, агентам- физическим лицам – 30,8%.

Перестраховочная защита оценена как надежная. За 2017 год доля перестраховщиков, имеющих рейтинг ruАА и выше по шкале RAEX (Эксперт РА) или сопоставимые рейтинги других агентств, составила 96,3% взносов, переданных в перестрахование. Крупнейшие риски надежно перестрахованы. Максимально возможная выплата-нетто на 31.03.2018 составляет 12,4% от собственных средств страховщика.

Существенное негативное влияние на рейтинг компании оказывают судебное разбирательство в отношении генерального директора и собственника компании, а также небольшой размер и непродолжительная история работы компании.

Основными видами страхования для ООО «СК «Гранта» являются страхование автокаско и страхование от несчастных случаев и болезней. По данным Банка России, по итогам 2017 года компания заняла 129-е место по объему собранной премии среди всех российских страховщиков, 37-е место по страхованию автокаско, 97-е место по страхованию от несчастных случаев и болезней.

По данным RAEX (Эксперт РА), активы страховщика на 31.03.2018 составили 385 млн рублей, собственные средства – 169 млн рублей, уставный капитал – 145 млн рублей. За 2017 год компания собрала 286 млн рублей страховых премий.